咸寧日?qǐng)?bào)全媒體記者 徐浪

對(duì)孩子們來說，過年最盼望的事莫過于收壓歲錢了。新年剛過，看著小朋友鼓起來的錢包，不少父母開始犯愁。

面對(duì)孩子們少則上百多則上萬的壓歲錢，是該放手培養(yǎng)小孩的財(cái)商與自制力，還是再用“媽媽幫你存起來……”的套路，統(tǒng)一收支？就壓歲錢這筆“巨款”如何打理這個(gè)問題，專業(yè)理財(cái)師給出了建議。

兒童賬戶 財(cái)商教育，讓孩子自己管錢

“孩子11歲了，每年孩子收的壓歲錢都不少，我就給孩子辦了張銀行卡，讓他自己管著，就當(dāng)培養(yǎng)他的財(cái)商了。”在銀行工作的錢女士對(duì)于怎么處理孩子的壓歲錢，有自己的想法。

錢女士認(rèn)為，國內(nèi)學(xué)校對(duì)金融知識(shí)的啟蒙普遍較晚，這一塊教育有缺失。了解金融知識(shí)，不僅是配置資金資源的手段，也是增進(jìn)個(gè)人福利的工具，掌握必要的金融知識(shí)將使人終身受益。

越來越多的家長(zhǎng)傾向于為孩子辦理專屬銀行賬戶。從小建立起對(duì)“錢”的概念，建立賬戶是第一步。為此，工商銀行、交通銀行、中國銀行、民生銀行等多家銀行都推出了兒童卡，這類銀行卡的卡面往往是各種卡通形象，深受孩子的喜愛。

工商銀行專為16歲以下未成年客戶及其父母量身打造了一款“寶貝成長(zhǎng)卡”，該卡以家庭為單位，按照“寶貝卡+父愛卡+母愛卡”的方式發(fā)行。該卡除了具有一般借記卡功能外，還有成長(zhǎng)基金成長(zhǎng)保障、成長(zhǎng)紀(jì)念感恩回報(bào)等特色功能。如父母可以定期由父愛卡、母愛卡向?qū)氊惪ù嫒胭Y金，為孩子提供零花錢、教育金等，同時(shí)還免收寶貝卡與父愛卡、母愛卡之間的異地結(jié)算手續(xù)費(fèi)。

交通銀行的“太平洋兒童卡”、民生銀行“小鬼當(dāng)家”卡等也是銀行針對(duì)性推出的兒童卡，這些兒童卡一般都具有存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等基本功能。不同銀行兒童卡的功能各不相同，用戶可根據(jù)自身需要選擇。

當(dāng)然，如果家長(zhǎng)只想要單純的存取款功能，也可以帶孩子到銀行開設(shè)兒童儲(chǔ)蓄賬戶。目前，大部分銀行都支持開設(shè)兒童賬戶，監(jiān)護(hù)人帶身份證、戶口本等相關(guān)證件到銀行網(wǎng)點(diǎn)就能辦理未成年人儲(chǔ)蓄賬戶。建立銀行賬戶的好處除了可以把每年的壓歲錢入賬，還可以培養(yǎng)讓孩子記賬的習(xí)慣，把這一年買玩具、上興趣班、書本費(fèi)等都一一記錄下來。

基金定投 積少成多，讓壓歲錢增值保值

由于部分孩子的壓歲錢數(shù)額較多，一些家長(zhǎng)就更愿意用這筆錢來幫孩子理財(cái)。對(duì)于這些家長(zhǎng)，一般來說理財(cái)師都會(huì)推薦基金定投。因?yàn)閴簹q錢的投資周期可以很長(zhǎng)，能夠作為孩子人生道路上的重要儲(chǔ)備。

“客戶可以把錢存入指定賬戶，既可開通單只基金的定投，也可開通組合定投，每個(gè)月固定投資幾百元，鎖定一個(gè)中長(zhǎng)期的收益，過個(gè)幾年就能積累不少的金額。”農(nóng)業(yè)銀行咸寧分行的一位理財(cái)師建議。

另外，家長(zhǎng)還可以用孩子自己的名義購買理財(cái)產(chǎn)品。比如，交通銀行的一位理財(cái)經(jīng)理表示，持有“太平洋兒童卡”的客戶，可以購買特定的一些理財(cái)產(chǎn)品。目前在售的理財(cái)產(chǎn)品中，兒童卡客戶可以購買的有交銀貨幣A、華夏現(xiàn)金增利貨幣、銀華貨幣A、農(nóng)銀貨幣A、鵬華貨幣A等產(chǎn)品。

“太平洋兒童卡還可以在我行柜面、網(wǎng)銀認(rèn)購國債，但是兒童卡國債托管賬戶簽約只能在柜面辦理。客戶可以在柜臺(tái)給兒童卡辦理國債托管賬戶后，再到網(wǎng)銀認(rèn)購國債。”該行理財(cái)師說。

教育金保險(xiǎn)  提早規(guī)劃，為孩子的未來鋪路

現(xiàn)如今，教育占了家庭支出的很大一部分比例。供養(yǎng)一個(gè)孩子一路到大學(xué)的花費(fèi)，對(duì)于一個(gè)普通家庭來說，已經(jīng)是負(fù)擔(dān)頗重，更別說還有的家長(zhǎng)計(jì)劃著讓子女讀研、讀博甚至出國留學(xué)。于是，有很多家長(zhǎng)未雨綢繆，想在孩子年幼時(shí)用他的壓歲錢先買一份教育金保險(xiǎn)。

“孩子的壓歲錢每年都拿來給他交保險(xiǎn)了，不夠的我們就自己再補(bǔ)點(diǎn)。兒子8歲的時(shí)候開始交的，交個(gè)10年，正好他上大學(xué)的時(shí)候就可以領(lǐng)了。”溫泉的王女士說。

一位保險(xiǎn)公司工作人員介紹，該險(xiǎn)企在售的“少兒高中教育金兩全保險(xiǎn)”適合許多普通的家庭購買。這款保險(xiǎn)的承保年齡在1個(gè)月至14周歲，客戶可以選擇5年限交或10年限交、交至被保險(xiǎn)人15周歲。

同時(shí)，這款保險(xiǎn)可以作為子女高中學(xué)習(xí)儲(chǔ)備教育金，家長(zhǎng)可選擇在子女15、16、17周歲時(shí)分別領(lǐng)取教育金，也可以在15周歲時(shí)一次性領(lǐng)取。需注意的是，該少兒保險(xiǎn)目前僅支持在太平洋人壽購買了特定主險(xiǎn)的客戶購買。

此外，不少家長(zhǎng)將保險(xiǎn)作為家庭風(fēng)險(xiǎn)防控的重要手段。用壓歲錢來購買少兒保險(xiǎn)，也是近年各大銀網(wǎng)點(diǎn)行力推財(cái)富管理方案，也是不少家長(zhǎng)的首選。

一些保險(xiǎn)公司推出的少兒保險(xiǎn)可以在滿足一定的條件下豁免大人的保費(fèi)，比如父母有萬一，或者因?yàn)槟承┰驘o法繼續(xù)繳納保費(fèi)的時(shí)候，可以豁免剩余保費(fèi)，孩子的保單繼續(xù)有效，這些都是不錯(cuò)的選擇。